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Algunas de las recomendaciones más comunes que se le hacen a los interesados en contratar un seguro son que conozcan bien sus necesidades y que consideren su capacidad financiera para seleccionar la póliza que vaya acorde con sus posibilidades y expectativas.
En el caso de los agentes de seguros, existen dos conceptos imprescindibles para que puedan realizar su trabajo de la mejor manera, minimizar el riesgo de pérdidas y aumentar la probabilidad de satisfacción del cliente: evaluar el riesgo del cliente y su solvencia financiera.
Cada empresa o agente de seguros realiza un procedimiento distinto para evaluar el riesgo de sus clientes potenciales. Entre estos se encuentra la evaluación de datos históricos, es decir, la recopilación y el análisis de información sobre reclamaciones pasadas, las cuales permiten identificar tendencias y patrones.
Con base en esta información se pueden predecir las probabilidades de que ocurran eventos similares y también permite determinar de manera más precisa las primas de un seguro.
Además de este proceso, también se suele realizar el análisis de los perfiles de los clientes; en estos se evalúan factores como su historial de siniestros, además de información personal, como su edad, género, ocupación, ubicación, hábitos y hasta estado civil.
Evaluar riesgos de manera adecuada permite que se puedan fijar primas de seguros más justas y precisas para los clientes. Evidentemente, entre mayor es el riesgo de un cliente, la prima será mayor, y viceversa. El razonamiento detrás de este proceso es que la aseguradora sea capaz de cubrir los costos derivados de la cobertura del seguro manteniendo su estabilidad financiera.
Antes de aprobar o denegar una solicitud de seguro, es importante considerar la solvencia económica del interesado. Esto permitirá conocer a fondo la capacidad del cliente para pagar una prima y conocer si realmente puede cumplir con el pago de la póliza.
Para poder llevar a cabo este proceso es importante tomar en consideración la evaluación de su riesgo crediticio, revisar la morosidad del cliente y descartar alguna situación de impago.
En caso de que el cliente sea solvente, se reduce drásticamente la probabilidad de que no cumpla con sus obligaciones . Asimismo, este análisis arroja luz sobre la capacidad financiera del interesado en el seguro y, por tanto, se puede determinar un correcto nivel de cobertura.
Un cliente con mayores recursos económicos podría ser sujeto a seguros con coberturas más amplias, mientras que un cliente potencial con menos recursos sería un mejor candidato a un producto financiero básico.
Evaluar tanto el riesgo de un cliente como su solvencia financiera tiene varios beneficios. En el caso de los clientes, estos se ven beneficiados debido a que se les pueden ofrecer productos y servicios que correspondan a sus necesidades.
Para los agentes de seguros, conocer esta información les permite mejorar sus rentabilidad, mejorar su gestión de riesgos, reducir el riesgo de impago y mejor administración de su cartera de clientes.
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Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.
Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.
El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.
¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.
Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.
Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.
Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.
Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.
Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.
El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.
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