¿Cómo se compara el PPR con otras opciones de ahorro a largo plazo?

May 10, 2023
Escrito por:
Mario Guerrero

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Hay distintas formas de realizar una inversión a largo plazo, están los fondos de inversión, los bienes raíces, invertir en la bolsa (comprar acciones) y otros más personales como la Afore y el Plan Personal de Retiro (PPR).

Todos están pensados para poner a trabajar y resguardar tu dinero, aunque los últimos dos están enfocados para tu retiro.

¿Cuáles son las diferencias entre el PPR y la Afore?

El Plan Personal de Retiro (PPR) es un modelo de ahorro e inversión a largo plazo, permitiendo a personas empleadas o independientes a ahorrar adicionalmente a lo cotizado por ley en una Afore, este se contrata mediante una aseguradora lo que genera un respaldo financiero.

Por su parte, la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), es un instrumento que el gobierno tiene a disposición para todo trabajador que esté dado de alta en el IMSS o ISSSTE para generar un ahorro individual para el retiro.

El tener uno no te imposibilita de contratar el segundo, al contrario, ambos pueden ser un buen complemento en el futuro, sin embargo, el PPR tiene mayores beneficios.

¿Cuáles son los beneficios que me otorga el PPR?

  • Las aportaciones se invierten en fondos de inversión, es decir, son deducibles y libres de impuestos; puedes ahorrar hasta el 10 por ciento de tus ingresos al año, tiene un tope de $189,222 en 2023, el SAT lo resta del monto total al cual pagas impuestos.
  • Además de ahorrar, los fondos en los que se invierte tu dinero son exentos, generando un mayor rendimiento y con la posibilidad de crecer.
  • Es una cuenta de inversión personal, a comparación de la Afore en la que está inmiscuido el Gobierno y tu patrón.
  • La moneda de contratación pueden ser pesos, dólares o UDIS (Unidades de Inversión).
  • Al contratar con una aseguradora viene con un seguro de vida y/o invalidez.
  • Se puede contratar una renta vitalicia.

La Amafore (Asociación Mexicana de Afores) realizó un estudio en 2019, en el que reveló que sólo 2 de cada 10 mexicanos ahorran para su retiro. Es importante tener un plan, un ahorro o en este caso con el Plan Personal de Retiro, una inversión que hará más digna tu jubilación.

PPR contra otras formas de ahorro

  • Cuenta de ahorro para el retiro: Es una cuenta bancaria especial que permite ahorrar para la jubilación. Las aportaciones a estas cuentas son voluntarias y no están sujetas a las mismas condiciones fiscales que los PPR. Una de las principales ventajas de las cuentas de ahorro para el retiro es que ofrecen una mayor flexibilidad en cuanto a los montos de ahorro y los plazos de inversión. Sin embargo, las cuentas de ahorro para el retiro no tienen los mismos beneficios fiscales que los PPR.
  • Fondos de inversión: Son fondos que invierten en diferentes instrumentos financieros, generando rendimientos a largo plazo. Pueden tener diferentes objetivos, algunos están diseñados específicamente para el ahorro para la jubilación. Una de las principales ventajas de los fondos de inversión es que ofrecen una mayor diversificación en las inversiones, lo que reduce el riesgo de pérdidas. Sin embargo, la rentabilidad de los fondos de inversión no está garantizada, puede variar según la estrategia de inversión y las condiciones del mercado.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.