El papel del Asesor de Seguros en la orientación financiera de sus clientes

Oct 18, 2023
Escrito por:
Araceli Alvarado

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El papel de los agentes de seguros va más allá de la simple venta de pólizas; desempeñan un rol crucial en la vida de sus clientes. Desde el inicio, cuando informan sobre las opciones disponibles, hasta el momento en que brindan protección financiera, su relación con el cliente es fundamental.

¿Cómo orientar financieramente a los clientes de Seguros de Vida y Gastos Médicos Mayores?

  • Asesoramiento en la elección de pólizas: Los asesores de seguros ayudan a los clientes a entender los distintos tipos de pólizas y coberturas. Mediante una explicación clara y accesible, empoderan a los clientes para tomar decisiones informadas alineadas con sus necesidades y metas financieras, eliminando prejuicios causados por la desinformación.
  • Evaluación de necesidades financieras: Un buen agente no solo vende pólizas, sino que también analiza la situación financiera del cliente, incluyendo deudas, ingresos, gastos y objetivos a largo plazo. Con esta información, pueden recomendar soluciones de seguro que se adapten a la situación del cliente.
  • Educación en planificación financiera: Los agentes ofrecen orientación sobre cómo incorporar estrategias de seguro en una planificación financiera más amplia. Esto podría incluir consejos sobre ahorro, inversión y preparación para la jubilación, promoviendo un enfoque holístico de la gestión financiera.
  • Actualización sobre cambios en la industria: Dado que el mundo de los seguros está en constante cambio, los agentes mantienen a los clientes informados sobre nuevas regulaciones y productos. Esto permite a los asegurados tomar decisiones informadas y ajustar sus pólizas según sea necesario.
  • Gestión de reclamaciones: En momentos de crisis, los asesores de seguros desempeñan un papel crucial al guiar a sus clientes a través del proceso de reclamación. Su conocimiento y experiencia facilitan el acceso a los beneficios de seguro cuando más se necesitan, contribuyendo significativamente a la estabilidad financiera del cliente.

En resumen, los agentes de seguros son más que vendedores; son educadores financieros esenciales. Su labor va más allá de la firma de contratos, ya que ayudan a los clientes a comprender las complejidades del seguro e integrar estas soluciones en su planificación financiera global.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.