Manejo de crisis en los seguros: El papel del Asesor de Seguros

Oct 30, 2023
Escrito por:
Mario Guerrero

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Un agente de seguros tiene un papel esencial en ayudar a los individuos y las empresas a proteger sus activos y gestionar riesgos al proporcionar asesoramiento, cotizar, vender, manejar pólizas de seguros, así como brindar un servicio excepcional al cliente a lo largo del tiempo y en ocasiones son los que manejan la crisis de sus asegurados.

¿Cómo manejar una crisis de un Seguro de Vida o Gastos Médicos Mayores?

El manejo de un accidente por parte de un asesor de seguros puede variar según las políticas y procedimientos de la compañía de seguros, pero aquí te proporcionamos una guía general sobre cómo lo podrías abordar:

  • Analiza la situación: Revisa la póliza del asegurado para que veas el alcance de la cobertura.
  • Notificar a la compañía de seguros: Tan pronto como sea posible, notifica a tu compañía de seguros sobre el accidente. Proporciona detalles precisos sobre la fecha, hora y ubicación del siniestro, así como cualquier información sobre otras partes involucradas y testigos.
  • Documentar la información: Recopila toda la información relevante sobre el accidente, como informes policiales de ser necesario, números de pólizas de seguros de otras partes involucradas, detalles de daños a vehículos, y cualquier otra información que pueda ser útil para el procesamiento de la reclamación.
  • Instruir al cliente sobre el proceso de reclamación: Explica a tu cliente cuál será el proceso de presentación de una demanda y qué documentación necesitarán proporcionar. Esto puede incluir formularios de reclamación e informes médicos en caso de lesiones.
  • Facilitar la comunicación con la compañía de seguros: Actúa como intermediario entre tu cliente y la compañía de seguros, ayudando a transmitir información y documentación de manera eficiente. Asegúrate de que tu cliente esté al tanto de los plazos y requisitos para presentar la reclamación.
  • Resolver dudas y preocupaciones: Escucha y responde a las preguntas y preocupaciones de tu cliente en todo momento. Proporciona orientación y asesoramiento sobre el proceso de reclamación y qué esperar a medida que avance.
  • Seguimiento constante: Mantén un seguimiento continuo del progreso de la reclamación y proporciona actualizaciones regulares a tu cliente. Esto ayudará a mantener la confianza y la satisfacción del cliente durante todo el proceso.
  • Evaluar el resultado: Una vez que se haya resuelto la reclamación, asegúrate de que tu cliente esté satisfecho con el resultado y que todas sus necesidades hayan sido atendidas.

Recuerda que las políticas y procedimientos pueden variar según la compañía de seguros, por lo que siempre debes seguir las directrices específicas de tu empleador. Además, mantener una comunicación abierta y brindar un excelente servicio al cliente son elementos clave para tener éxito como agente de seguros en situaciones de emergencia.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.