¿Qué considerar para contratar un Seguro de Vida para empleados?

Oct 16, 2023
Escrito por:
Uriel Salmerón

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Las empresas que registran menor rotación de personal, mayor satisfacción en su empleados y logran contratar a los mejores profesionales son aquellas que ofrecen salarios más competitivos, mejores ambientes de trabajo y mayores beneficios.

Para contar con colaboradores satisfechos y comprometidos con la organización, es imprescindible ofrecer, entre otras cosas, prestaciones superiores a las de ley. En este ramo se pueden incluir desde vales de despensa, bonos de productividad y desarrollo de planes de carrera hasta fondos de ahorro y seguros para los colaboradores.

Entre los más comunes se encuentran los seguros de vida y los de gastos médicos mayores colectivos. En esta ocasión hablaremos de los elementos que se tienen que considerar antes de decantarse por una póliza de seguro de vida para empleados.  

¿Qué considerar antes de contratar un Seguro de Vida para empresas?

Antes de contratar este tipo de póliza, es importante definir y conocer ciertos aspectos como:

  • ¿Cuántas personas van a ser aseguradas? Se tiene que considerar si el seguro será para todos los empleados o solamente para los de alguna área. El precio de la póliza dependerá del número de personas aseguradas.
  • ¿Quiénes van a ser asegurados? La elegibilidad depende de criterios como antigüedad, puesto, tipo de empleo, etcétera.
  • ¿Cuál será la cobertura? Las empresas tienen que tener en claro qué tipo de protección quieren y pueden brindar a sus colaboradores. En este rubro hay que tomar en cuenta el presupuesto con el que se cuenta.
  • ¿Cuál será el plazo de vigencia de la póliza y cuánto costará?

Una vez que se tengan definidos estos parámetros, se podrá empezar a cotizar los distintos tipos de pólizas que ofrecen las aseguradoras, decantarse por la mejor opción e iniciar el proceso de contratación.

¿Cuándo no es el momento idóneo para contratar un Seguro de Vida para empresas?

Si bien la contratación de este tipo de pólizas pueden traer muchos beneficios, existen algunos casos en los que no es recomendable. Las empresas deben considerar cuál es su capacidad financiera y cómo está su estructura antes de dar este paso.

Si una organización no tiene una estructura sólida, tiene problemas administrativos o enfrenta presiones financieras, probablemente ese no sea el momento idóneo para adquirir esta obligación.

En la misma situación se encuentran las empresas pequeñas que tienen recursos limitados, además de aquellas cuya plantilla está conformada mayoritariamente por trabajadores temporales.

La contratación de un seguro de vida para empleados es benéfica tanto para las empresas como para los colaboradores, no obstante, es indispensable que las empresas conozcan su estado y si es viable para ellas dar este paso.

Si deseas contratar o mejorar tu seguro de vida grupo, no dudes en contactar a Bikun, donde te brindaremos una cotización multiaseguradora gratuita, además de planes de beneficios exclusivos.

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Vida Grupo

Esta clase de seguros se contrata para cubrir a un grupo de personas, siendo el caso más frecuente cuando las empresas dan seguro de vida a los empleados, ya sea en caso de muerte natural o accidente, así como invalidez. Una de las mayores ventajas de adquirir este beneficio es que el costo es menor en comparación del que sería para un solo individuo, además que se pude pagar de manera anual o fraccionaria. Los trabajadores también tienen más beneficios porque pueden tener acceso a otro tipo de coberturas, así como la opción de asegurar a su familia, todo mientras se encuentre laborando en la misma empresa.

Cabe mencionar que hay exclusiones, esto hace referencia a los casos que el seguro no cubre, como es el suicidio o intento del mismo, enfermedades prexistentes que no se mencionaron desde el inicio de la inclusión a la póliza o realizar deportes extremos, sólo por mencionar los casos más comunes.

Hombre Clave

El hombre clave es la forma que las personas morales buscan salvaguardar su patrimonio cuando un integrante del equipo alcanza un grado de mayor relevancia; es la manera de mantener un capital suficiente en caso de que dicho individuo no pueda seguir en el proyecto y esto traiga un impacto económico para la empresa.

¿Quién es el hombre clave? Suelen ser un funcionario de alto grado que logran un impacto positivo en las utilidades, socios que participan activamente en la operación, personal que ocupan cargos determinantes en la estructura del equipo o que tengan conocimientos muy específicos y difíciles de sustituir.

Cuando la empresa selecciona al hombre clave, determina una cantidad económica con base en el salario o participación en las utilidades. En caso de que el hombre clave no pueda continuar, ya sea por muerte o invalidez (permanente o por enfermedad grave), la empresa recibe el dinero del seguro.

Seguro de Socios

Se trata de una póliza que se establece con base en las acciones de cada socio. Cuando algún miembro fallece, sus acciones se reparten, mientras que los herederos reciben una indemnización económica equivalente a lo mencionado en el contrato.

Gastos Médicos Colectivo

Se trata de un seguro que puede otorgar protección a un grupo de personas, siempre y cuando estén relacionados laboralmente y que además se puede extender a quienes dependen económicamente de ellos. La duración de dicha póliza está vigente mientras pertenezca a la colectividad asegurada.

Membresías de Salud

Esta membresía sirve principalmente para tener un monitoreo a la salud de las personas porque ayuda con el pago con precios preferentes de las consultas y estudios, también son útiles para quienes sufrieron un accidente menor. Cabe mencionar que se trata de un servicio preventivo, por lo que suele tener un costo accesible en comparación con un seguro de gastos médicos.

Accidentes Personales

Este seguro sirve como resguardo económico cuando una persona fallece o queda inválida debido a un accidente, por lo que contempla el traslado y los gastos sanitarios. La diferencia con un seguro de vida es que no contempla las enfermedades, solo se hace efectivo en accidentes.

El seguro de accidentes personales es ideal (principalmente) para aquellas personas que tienen trabajos de riesgo, para quienes viajan constantemente, así como a quien cuentan con varias personas a su cargo.